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IR IFI


DÉFISCALISER EN 2019


L'entrée en vigueur de la réforme du prélèvement à la source (PFA) va obliger les contribuables à adopter un nouveau comportement face aux possibilités de défiscalisation.

En effet, les réductions et crédits d’impôt n’entrant pas dans le calcul du taux de prélèvement à la source, l’impôt ne sera pas réduit immédiatement ; ces avantages fiscaux seront dorénavant pris en compte avec un décalage d’un an. Ainsi les réductions et crédits d’impôt liés aux opérations de « défiscalisation » effectuées en 2019 ne seront remboursés qu’en septembre 2020.

Cependant…

LOI PACTE


Ce qui change pour les épargnants


L'Assemblée nationale a adopté en lecture définitive le projet de loi Pacte comportant entre autres une série de mesures modifiant de nombreux produits d’épargne :  Assurance vie, PEA, épargne retraite, épargne salariale.  Vous trouverez ci-après les principales informations à retenir.


Assurance vie

Transférabilité

Sous réserve pour le titulaire de rester dans la même compagnie, les contrats d’assurance-vie d’une durée supérieure à 8 ans pourront être transférés sur un nouveau contrat en gardant leur antériorité fiscale ou sur un plan d’épargne retraite (PER).

IMPOTS 2019


Calendrier fiscal 2019


Le calendrier de la campagne fiscale 2019 a été dévoilé. Comme chaque année, la date limite pour déclarer ses revenus dépend du lieu de résidence.  Nouveauté 2019 : tous les contribuables, sauf ceux qui sont en incapacité de le faire, doivent déclarer leurs revenus en ligne, et ce quel que soit le niveau de leur revenu fiscal de référence. Trois dates limites sont fixées au regard du département du domicile du contribuable au 1er janvier 2019 :

ASSURANCE-VIE


Transmission

Protéger son conjoint sans léser ses enfants


Si la notion de démembrement de propriété rime souvent avec donation de bien immobilier, elle peut également être associée à l’assurance-vie via la clause bénéficiaire. Le souscripteur va pouvoir optimiser fiscalement la transmission de ses capitaux décès en avantageant conjoint et enfants.

 



Démembrement de la clause bénéficiaire : le principe 


La finalité du démembrement de la clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance-vie est double. Protéger le conjoint qui pourra disposer d’une totale liberté dans l’utilisation des capitaux et…

REVUE DE NOTRE SELECTION DE FONDS


Après un dernier trimestre 2018 violemment baissier sur les marchés financiers, principalement du fait d’un climat anxiogène, le retour aux fondamentaux de l’économie mondiale semble corriger ces excès et les valorisations retrouver une cohérence. La diversité ainsi que la performance de notre sélection dans la durée, accompagnées de la stabilité de notre équipe de conseil, offrent de belles perspectives de croissance.  Lire la suite



LOI DE FINANCES 2019


Fiscalité du patrimoine, investissements immobiliers, transmission d'entreprise : ce qu'il faut retenir


Le Parlement a définitivement adopté le 20 décembre dernier le projet de loi de finances 2019. Certaines dispositions sont déjà applicables. Panorama des mesures ayant une incidence sur votre patrimoine.




PEA et PEA-PME

Le Plan d'épargne en actions (PEA) bénéficie d’une fiscalité plus souple liée à la flat tax de 30%, répartie entre l’impôt sur le revenu (12,8%) et les prélèvements sociaux (17,2%) applicable depuis le 1er janvier 2019 aux retraits anticipés avant la 5ème année du plan. Une excellente nouvelle pour…

Meilleur cabinet de gestion de patrimoine indépendant


Heres signifiant “Héritier” en latin et Erez , cèdre en hébreu, notre nom symbolise notre vocation première : pérenniser votre patrimoine pour les générations futures.

Chefs de famille, chefs d’entreprise et dirigeants, nos clients nous ressemblent et partagent les mêmes valeurs et aspirations que nous.

Experts en gestion de patrimoine, nous affirmons dans les termes “Conseil & Gestion” notre approche de spécialistes. Nos conseils allient intégrité, fidélité et éthique. Fondée sur vos attentes, notre gestion est sur-mesure et reste adaptée à vos besoins grâce à un dialogue permanent.

LES PEPITES D'HEREZ


OPCI BURGER KING


Résultat de notre recherche permanente de pépites d’investissement nous vous présentions en juin 2016 le fonds novateur Burger King OPCI.

Investir dans des murs de restaurant avec l’association d’une signature mondiale (Burger King), d’un groupe français majeur (Groupe Bertrand) et d'une société de gestion rigoureuse (Pierre Premier Gestion) et profiter des taux d'intérêt faibles avec un couple rendement optimisé.

Avec une performance de + 4.43 % sur le 2ème trimestre 2018 et  +7.27% depuis le…

IMPOTS 2018



En route vers l'année blanche


Le prélèvement à la source de l’impôt sur le revenu sera mis en place à compter du 1er janvier 2019. La décision a été actée dans l’ordonnance du 22 septembre 2017 et précisée dans la loi de finance rectificative pour 2017.


Les étapes de la mise en place 


Mai 2018 : dépôt de la déclaration de revenus de 2017

Août 2018 : l’administration communique au vu de la déclaration de revenus le taux de prélèvement (taux « subi ») qui sera appliqué au 1er

DÉFISCALISATION


Épargne, retraite, IFI, donation ce qu'il faut faire avant la fin de l'année


PERP MADELIN QE CHOISIR POUR SA RETRAITE

IFI LE NOUVEL ISF

Gratifier ses petits-enfants sans payer l'impôt


Comme chaque année, Herez vous accompagne dans le chiffrage de vos besoins puis dans vos choix d'investissements en validant leurs adéquations avec vos objectifs ainsi qu'avec votre environnement fiscal et patrimonial.




Le présent document ne constitue pas une recommandation…