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HORAIRE D'APPEL

Bilan patrimonial

Une bonne gestion patrimoniale doit répondre avant tout à des objectifs et à un calendrier défini. Les objectifs correspondent à des besoins identifiés, qui peuvent être variés: financement d'un projet, préparation de la retraite, protection du conjoint, financement des études des enfants ou encore transmission de son vivant... Le calendrier permet, lui, de fixer le niveau de risque acceptable et d'optimiser l'investissement par rapport aux objectifs de l'investisseur.


Un bilan patrimonial pour préparer son avenir








Un bilan patrimonial : Pourquoi faire?


Le bilan patrimonial est une analyse personnalisée des biens, des dettes, de la situation familiale, financière et fiscale d'une famille ou d'une personne à un moment défini.

Il permet à l' investisseur de diversifier l'ensemble de ces placements puisqu'il a une vision globale de sa situation financière. A la manière du bilan d'une entreprise, le bilan patrimonial présente différents tableaux qui recensent les actifs (financiers, immobiliers, professionnels) et le passif (avec les dettes personnelles et professionnelles) de l'investisseur. Bien entendu, un bilan sans recommandations argumentées et chiffrées n'aura que très peu d'utilité...

" L'objectif d'un bilan patrimonial n'est pas de faire un état à la Prévert ce qui n'aurait aucun sens..."

L'objectif est de vous connaître de vous conseiller et de vous accompagner sur tous les domaines du patrimoine et bien au-delà.

Cela signifie vous apporter les réponses à vos questions sur votre vie professionnelle (salarié, chef d'entreprise), votre patrimoine personnel, votre future retraite ainsi que sur vos aspirations personnelles et familiales.



Un conseiller en gestion de patrimoine dédié

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"L'important n'est pas la réponse immédiate (quoique...) mais de se poser les bonnes questions..."

L'audit personnel de votre patrimoine repose sur de nombreuses variables :

  • Votre situation personnelle (âge, mariage, régime matrimonial, situation professionnelle, revenus, fiscalité, enfants ou pas).

  • Vos actifs immobiliers: valorisation, crédit, date d'acquisition pour les biens autres que la résidence principale, SCI ou non, biens en indivision et/ ou en nue-propriété, etc...

  • Vos actifs professionnels: société à IS, Holding patrimonial, durée de détention...

  • Vos actifs financiers: vraiment tous les actifs, du plus simple financier comme le PEA, le compte-titres, titres vifs,l'assurance vie et également les titres de vos actifs professionnels.

L'ensemble de ces données sont nécessaires pour la réalisation d'un bilan patrimonial éclairé répondant à vos objectifs.


Voici quelques exemples simples mais très éclairants :


Concernant l'assurance vie

Avoir 69 ans ou 70 ans, c'est un changement important par rapport à la souscription d'un contrat d'assurance vie et à l' avantage fiscal sur les successions. En effet, avant 70 ans chaque bénéficiaire est exonéré de droits de succession jusqu'à 152 500€ au dénouement du contrat et évidemment plus il y a de bénéficiaires, plus on multiplie l'abattement (art.990I du CGI). Cet avantage est considérablement réduit à partir de 70 ans avec un abattement global de 30 500€ et ce quel que soit le nombre de bénéficiaire.


Préparer sa retraite

Chacun sait que son niveau de revenus va sensiblement baisser au moment de la retraite, mais paradoxalement, on n’en parle pas ou peu. Pourtant l’estimation de son niveau de retraite n’est pas toujours difficile à évaluer comme on pourrait le croire. On peut, même facilement, connaître le nombre de trimestres acquis et donc avoir une idée précise de la date où le nombre de trimestres nécessaires permettant une retraite à taux plein, et apprécier de manière assez fiable le montant qui sera versé par les organismes de retraite (CNACV, ARRCO et AGRIC) et ensuite prendre les mesures utiles afin d’améliorer ce niveau (PERP, Madelin, Loueur meublé non professionnel, acquisition de la nue-propriété d’un bien immobilier et bien d’autres encore).


Cessation de votre activité professionnelle

Outre votre futur revenu de retraite, il importe de connaître vos souhaits. Soit vous souhaiter transmettre votre entreprise et apprécier si le pacte Dutreil peut-être utiliser (réduction de 75% de la valeur de l’entreprise transmise sous certaines conditions) ou la cession à des tiers et dans ce cas la mise en place d’une organisation ad hoc quelques années auparavant  est primordiale afin d’optimiser la fiscalité de cession (apport à un holding, utilisation de l’abattement de 500 000 € sur la plus-value pour départ à la retraite, apprécier les conditions d’abattement de 85% de la plus-value après huit ans de détention).


Caution aux enfants

Cette question a priori anodine montre qu’il est parfois nécessaire de sécuriser des placements du montant des cautions données et qui peuvent être appelées à tout moment. A tout le moins le montant de ces cautions devrait être sécurisé, ce qui n’est pas toujours le cas.


Voila à travers de quelques exemples l'évidence de se soumettre de bon gré à ce bilan qui n'a pour Herez que la volonté de vous comprendre et de répondre à vos objectifs et aspirations.


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Herez est l'un des spécialistes de la gestion de patrimoine et acteur majeur sur ce marché. Avec une méthodologie éprouvée, une sélection continuellement mise à jour des meilleures opportunités ainsi qu'une veille permanente pour suivre l'évolution des marchés nous privilégions une approche de la gestion patrimoniale dans son sens le plus large, avec une vision à long terme et un souci constant de la performance.


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Maj 28/04/2017